Инвестирование в микрофинансовые организации (МФО). Часть 2.

shahmaty-figury-igra-834

Итак, как я уже говорил ранее, МФО принимают инвестиции от 1.5 млн. руб. под 20-30% годовых.

Почему 20-30% являются реальной ставкой?

Хоть МФО и выдают займы со ставкой до 700-800% годовых, реальная рентабельность бизнеса находится на уровне 30-40%, т.к. существует целый ряд факторов, снижающих доходность МФО, выдающей краткосрочные займы. Во-первых, это большие издержки по выдаче и обслуживанию займа при небольшой сумме самого займа. Чтобы выдать заем в 7 000 руб. нужно проверить кредитную историю клиента, обработать сведения из разных баз данных, оформить договор. Кроме этого, нужно еще заплатить зарплату сотрудникам, оплатить аренду офиса, рекламу. А еще существует риск того, что заемщик вернет заем не вовремя или не вернет вовсе. По статистике РБК, доля невозвратов в МФО колеблется от 20 до 50%. Но те, кто вернул долг, с лихвой компенсируют потери :)

В чем может быть опасность?

В 2015 году было разоблачено несколько псевдо-МФО, которые работали по следующей схеме:

1. Регистрируется микрофинансовая организация, которая вносится в реестр Банка России.
2. Регистрируется юридическое лицо-двойник почти под тем же названием (добавляется одна буква или цифра), но это юрлицо уже не контролируется Банком России.
3. Двойник начинает принимать вклады по ставке от 30% годовых.
4. Как только поток исходящих денег превышает входящий, компания-двойник исчезает вместе с деньгами.

И если вы вкладывали в ПетрИнвест, а договор у вас с ПетрИнвест1, у которой уставный капитал 10 000 руб, то по сути никто вам ничего не должен, в т.ч. страховая компания, которая страховала ПетрИнвест.

Зачем тогда нужна настоящая МФО? Она позволяет «на пальцах» объяснять гражданам, откуда берется такая высокая доходность.

Как не попасться на такую схему?

Понять кому вы на самом деле отдаете деньги можно только когда вы увидите договор, согласно которому вы становитесь инвестором. Зайдите в интернет и узнайте по ОГРН и ИНН все, что можно о нужной вам компании (хотя бы размер уставного капитала). Также сверьте данные о компании в вашем договоре с договором страхования.

Еще я бы рекомендовал отдать договор страхования юристам, потому что самостоятельно понять что именно застраховано, и, самое главное, застрахованы ли ваши активы — практически невозможно.

Не стоит забывать, что на рынке есть и настоящие инвестиции в микрофинансовые организации. Основные критерии надежности:
1. Ставка до 25% годовых.
2. Инвестиции от 1.5 млн. руб.
3. Аффилированность с крупным банком. То есть МФО является дочкой надежного банка.
Дополнительный критерий от меня: я бы не доверил свои деньги компании с историей менее 3-х лет после регистрации. Большинство МФО, которые принимают инвестиции сейчас, имеют срок регистрации менее года.

Похожие записи