Кейс по созданию капитала

за 25 лет при сумме инвестиций 15000 р. в месяц.
villa-more-lodka-gora-les

Рассмотрим на примере среднестатистического человека, зарабатывающего 50 тыс. руб. в месяц в возрасте 25 лет (условно говоря), каким размером капитала он сможет обладать к 30, 40, 60 годам при использовании тех или иных финансовых инструментов.

Необходимо сразу сказать, что для решения данной задачи нужно гораздо больше информации:
1. Определить имеющиеся активы. Сразу скажу, что квартира, в которой вы живете, активом не является. Есть ли накопления, недвижимость, ценные бумаги и т.д.?
2. Уровень расходов. Можно зарабатывать 50 и откладывать 30, а можно и в кредиты залезать всё дальше, результат конечно будет разный.
3. Путь человека. Зарабатывать 50 на своем бизнесе и 50 на работе — имеет абсолютно разные перспективы и экспоненту роста доходов.
4. Финансовые цели и предпочитаемый уровень риска. Кто-то готов идти на риск и получать 30% доходности, кто-то деньги дальше валютных облигаций с доходностью 3-4% деньги не вложит.
5. Предпочитаемая валюта. Верит человек в доллары или в рубль?
6. И т.д…

Именно поэтому составление личного финансового плана является сугубо индивидуальной непростой задачей. Но и результат у инвестора с личным финансовым планом гораздо выше.

Давайте возьмем все указанные факторы из головы. Допустим, накоплений — 200 000 рублей. Человек может ежемесячно инвестировать 15 тысяч. Кредитов нет. Наемный рабочий. Торговать сам не хочет, предпочитает доверительное управление. Готов к только к низким и умеренным рискам, хочет доходность 20% годовых. К доллару относится с легкой неприязнью, но согласен, что евро и рубль гораздо менее привлекательны в текущей ситуации. Цель: создать пассивный доход в размере 2000$ в месяц лет через 15.

Начинаем считать и рассуждать:
1. Накоплений 200 000 рублей, около 3000$. Это значит, что 99% надежных финансовых инструментов международного рынка для него закрыты. Инвесторы с капиталом менее 20 000$ очень мало каким инструментам интересы, т.к. ответственности много, а дохода управляющим почти никакого. Самые популярные в мире инструменты создания капитала — это инвестиционные фонды, и капитал в их управлении исчисляется миллиардами долларов, поэтому и пороги входа обычно от 50 000$. Но варианты все равно есть, и я о них уже писал.
2. Цель: создание капитала, поэтому нам нужны инструменты «аннуитетного» типа. Это инструменты, которые позволяют инвестировать понемногу ежемесячно/ежегодно, использовать силу сложного процента и таким образом создавать капитал. То есть это либо английский метод инвестирования, либо американские фонды. Тут опять же важны предпочтения человека, но давайте возьмем фонды, т.к. есть 3000$ накоплений и это больше $2300 — порога входа.
3. Человек может инвестировать 15000 рублей в месяц, грубо это 200$ в месяц. То есть в год — 2400$.
4. Чтобы получить 2000$ пассивного дохода в месяц, то есть 24 000$ в год, при доходности 20% в год, необходимо создать капитал 120 000$. (кому непонятна математика — спрашивайте в комментариях).

Дальше начинаем считать с учетом всех комиссий фонда. У меня есть инвестиционный калькулятор, расчеты сложные, поэтому представлю только результаты.
Считаю из расчета, что в первый год внесено 3000$, далее — по 2400$ каждый год.

Результат на горизонте 5 лет:
Проинвестировано — 12600$. На инвестиционном счете — 16800$. Накопленная чистая прибыль — 4200$.

Результат на горизонте 10 лет:
Проинвестировано — 24600$. На инвестиционном счете — 59000$.
Накопленная чистая прибыль — 34400$.

Результат на горизонте 15 лет:
Проинвестировано — 36600$. На инвестиционном счете — 156700$.
Накопленная чистая прибыль — 120100$.
То есть через 15 лет поставленная цель уже перевыполнена. Капитал в 150 000$ позволяет получать ежемесячную ренту 2500$, при этом сумма на счете уменьшаться не будет. Человеку к этому времени будет 40 лет. Многие ли в 40 лет имеют ежемесячный пассивный доход в 162500 рублей (по текущем курсу)?
Но, допустим, человек сам до сих пор хорошо зарабатывает и решает еще 10 лет поинвестировать, а потом купить себе виллу в Испании и переехать туда жить с семьей.

Результат на горизонте 25 лет:
Проинвестировано — 60600$. На инвестиционном счете — 929000$.
Накопленная чистая прибыль — 868400$.

То есть можно даже не виллу в Испании, а на лазурном берегу Франции, там за 400 000$ можно купить шикарную виллу с бассейном в 100-300 метрах от моря. Ну или двушку в центре Москвы 😆. На оставшиеся 529 000$ можно назначить себе ежемесячный вывод ренты 8800$ и на эти деньги спокойно путешествовать по всему миру или делать вообще всё что захочется. Человек будет только 50 лет. Люди с таким капиталом обычно живут дольше 90, так что чем будете заниматься оставшиеся 40 лет — решайте сами :)

Вернемся в текущий момент. Данные расчеты не учитывают несколько факторов:
1. Инфляция доллара 2-3%. Это уменьшает сумму.
2. Ежегодный рост дохода человека и, соответственно, его объема инвестиций. Минимально закладывается 5% ежегодный рост, хотя обычно ежегодно наши доходы увеличиваются на 20-50%. Это очень сильно увеличивает итоговую сумму.
3. Вывод части капитала на финансовые цели: покупка квартиры, обучение детей, диверсификация инвестиций на первом уровне и т.д.

Эти вещи уже учитываются индивидуально при составлении личного финансового плана. Но сути это не меняет. За 25 лет можно создать капитал почти 1 миллион долларов, или 65 миллионов рублей (по текущему курсу) инвестируя всего 15 000 рублей в месяц.

Именно так выглядит сценарий богатства. Такое будущее сильно отличается от пенсии, верно?

Похожие записи