Структурные продукты с защитой капитала

Не прошло и века, как эти продукты появились и у нас!
apple-iphone-4s-pen-sheets

В долгосрок — валюта. А среднесрок? Что если есть сумма в рублях и через 3-5 лет планируется покупка квартиры?

Тогда вполне можно вложиться и в рублях. Хорошим выбором был бы ИИС (описывал здесь), но у него максимальная сумма пополнения за год 400 000 рублей. А если у вас есть миллион? Три миллиона? И ставки по депозитам не устраивают?

Решение, как всегда, пришло с запада. Там люди десятилетиями живут в условиях очень низких ставок по депозитам. У нас, к слову, ожидается еще одна волна снижения ставок, так что вероятно скоро наши граждане будут под 4-5% вкладывать… Так вот, за рубежом эта проблема не нова, люди хотят вкладывать капиталы надежно и чтоб доходность выше депозитов. Поэтому появились структурные продукты с защитой капитала — инвестиционное страхование.

Не прошло и века, как эти решения появились и у нас! Причем в очень качественном виде. Просто потому что созрела потребность.

Что такое структурный продукт с защитой капитала?

Это инвестиции без риска потерять капитал. То есть если вы вложили миллион рублей — в худшем случае вы получите миллион обратно.

Как это работает?

Это инвестиции завернутые в оболочку страхового контракта. При этом от страхования там только выплата по несчастному случаю. В остальном — просто инвестиции, для клиента настолько же простые как депозит.

Разберем на примере. Допустим, вы вкладываете 1 млн рублей. 800000 (к примеру) из них пойдут в облигации, депозиты, недвижимость и другие инструменты с низкими рисками и фиксированным доходом. Именно эта часть обеспечивает 100% гарантию возврата всей суммы инвестиций по окончании срока. Остальные 200000 — пойдут на умеренные или агрессивные инвестиции (инвестиционная идея на зарубежных акциях + опцион на весь срок вложений, при этом опцион покупается за рубли, что вместе позволяет частично нивелировать валютный риск). То есть 800 тысяч с учетом расчетной доходности вам в любом случае вернет ваш миллион, а 200 000 могут принести за это время существенный доп. доход (расчетная доходность 12-18% в рублях).

Срок фиксированный: 5 лет. При этом есть возможность «снять депозит без потери процентов» через 3 года.

Надежность: я бы сказал, что даже выше банковских депозитов. Страховщик отвечает перед вами своим капиталом (который более 30 млрд. руб.). Страховые компании максимально зарегулированы, у них даже структура активов прописана: не более 25% депозиты банков РФ, не более 25% ОФЗ, не более 15% евробонды и т.д.

Риски: если инвестиционная часть вклада сгорела полностью (хотя такое невозможно, особенности инвест. идей), то по окончании срока действия контракта вы получите обратно 100% вложенной суммы.

Обратите внимание, в банк вы можете безопасно положить 1.4 млн. руб. В структурный продукт с защитой капитала мы можете положить 1.4 млрд руб и все равно ваши деньги будут защищены на 100%! Предела по сумме нет.

Бонусом вы еще и страховку от несчастного случая получаете: + 2 инвестированные суммы, но не более 3 млн. руб. То есть если вы вложили миллион, а за срок действия «депозита» вам кирпич на голову упал, то ваша семья получит 3 млн + доходность. Если вложили 4 млн, упал кирпич — семья получит 4 млн + 3 млн + доходность.

Также особенностью такого «депозита» является возможность назначить выгодоприобретателя, то есть кто получит деньги по окончании срока действия страхового контракта. Это можно использовать для решения вопросов с наследством. Например, если вы — богатый пенсионер, дети у вас разгильдяи, а вот внуки получились умные, красивые и уже учатся в МГУ. Родителям доверить наследство — затея неудачная, ничего лучше чем купить новую машину они придумать не смогут. Поэтому вы хотите сразу передать деньги внукам, когда они закончат университет — тогда просто назначаете их выгодоприобретателями. Деньги неотчуждаемы даже по решению суда, так что внуки точно деньги получат.

Резюме:
Я очень рад, что наша финансовая система развивается и у нас появляются такие продукты. Надежно, потенциально доходно, легко оформить, легко забрать, можно придумать массу интересных применений. Шикарная альтернатива депозитам!

Похожие записи